Les crypto-monnaies : Vaut-il encore la peine de prendre le train en marche ?
En coulisse

Les crypto-monnaies : Vaut-il encore la peine de prendre le train en marche ?

Mike Halter
17.5.2018
Traduction: traduction automatique
Co-auteur: Martin Jud

Un vieil adage en matière d'investissement dit que si même la grand-mère veut investir dans quelque chose, le train est parti depuis longtemps. Est-ce que c'est aussi le cas pour les crypto-monnaies ?

En matière de crypto-monnaies et de blockchain, l'humanité n'en est qu'à ses premiers balbutiements, comparables à ceux d'Internet dans les années 90. Mais cela ne doit pas et ne va pas rester ainsi. Il est donc temps de faire le point sur le thème et de dissiper les éventuels points d'interrogation sur les aspects fondamentaux.

Vous découvrirez dans les lignes qui suivent ce que sont les crypto-monnaies, comment elles sont créées, comment les acquérir et comment les conserver. J'aborde également la question de la sécurité des investissements et révèle d'autres détails intéressants sur les crypto-monnaies que j'ai appris à connaître par le passé.

Qu'est-ce qu'une crypto-monnaie ?

Décembre 2017 ; "Le bitcoin atteint les 20 000 dollars" : c'est ce que l'on entendait partout et que l'on lisait dans tous les journaux et toutes les publications commerciales. Les gens qui avaient jusqu'alors plutôt souri à la monnaie numérique se demandaient soudain : comment puis-je me lancer ? Est-ce que ça vaut encore la peine ? Que sont exactement ces bitcoins ?

Le terme bitcoin est composé des mots "bit" - une unité de mesure numérique - et "coin", qui signifie pièce de monnaie. La "monnaie numérique" est basée sur la technologie dite "blockchain", qui rend la tricherie pratiquement impossible et offre un potentiel à de nombreux égards. Les chaînes de blocs sont des bases de données Internet décentralisées qui peuvent gérer des données de transaction. Les transactions fonctionnent sans organe de contrôle central (qui prélève de l'argent supplémentaire). La blockchain ne s'applique pas uniquement aux monnaies numériques. Partout où un contrat est conclu entre deux parties, la blockchain pourrait être utilisée à l'avenir.

Si le Bitcoin et les autres monnaies n'étaient pas numériques, elles pourraient ressembler à un ordinateur. ne seraient pas numériques, ils pourraient ressembler à ça.
Si le Bitcoin et les autres monnaies n'étaient pas numériques, elles pourraient ressembler à un ordinateur. ne seraient pas numériques, ils pourraient ressembler à ça.

En plus du bitcoin, il existe des milliers d'autres monnaies numériques et d'applications derrière lesquelles se cachent les idées, les techniques et les visions les plus diverses. Chaque jour, de nouvelles ICO (Initial Coin Offerings) voient le jour, qui sont avides de fonds de crowdfunding et promettent des bénéfices élevés en cas d'investissement. Il faut dire ici clairement qu'il y a beaucoup de bêtises et qu'il ne faut pas laisser sa propre cupidité s'exprimer librement. Car sinon, au bout du compte, une seule personne est gagnante. Et ce n'est généralement pas l'investisseur. Il faut être très bien informé pour trouver les véritables "perles" parmi les nouvelles monnaies et applications. Qui sait - peut-être devrions-nous aussi lancer une ICO pour un Digitec-Coin ?! 😉

Il existe également des coins déjà "établis", "altcoins" dans le jargon, qui ne passent pas nécessairement par la technologie blockchain. Ces coins se distinguent non seulement par la technologie utilisée, mais aussi par leur genèse (appelée minage) et leur potentiel de création maximal. Dans le cas des bitcoins, le potentiel de création maximal correspondrait à 21 millions d'unités monétaires. Selon les estimations actuelles, ces 21 millions seront atteints en 2130.

Comment les crypto-monnaies sont-elles créées ?

Les nouveaux bitcoins sont créés par ce que l'on appelle le "minage". Les ordinateurs effectuent des calculs cryptographiques, ce qui nécessite un matériel puissant (cartes graphiques). Tout le monde peut utiliser son ordinateur pour miner, mais aujourd'hui, l'exploitation minière est surtout commerciale. D'ailleurs, le marché des cartes graphiques est actuellement très saturé en raison du minage. La forte demande, associée à la faiblesse de l'offre, a fait grimper les prix ces derniers mois. Ceux qui possèdent des actions Nvida depuis longtemps auront des raisons de se réjouir en ce moment. Mais il y a aussi des coins dont les "créateurs" ont déjà généré le nombre maximum et les distribuent maintenant par étapes.

L'exploitation minière, en particulier du bitcoin, nécessite de plus en plus d'énergie, ce qui a entraîné une forte baisse de la valeur du bitcoin en raison de la réglementation. L'Asie, en particulier, intervient fortement dans ce domaine. L'un des problèmes majeurs est que la puissance de calcul d'aujourd'hui ne produira plus le même rendement de minage demain. Tous les quatre ans, le rendement des bitcoins gagnés par minute est divisé par deux. Actuellement, 12,5 bitcoins sont générés en 10 minutes (1728 par jour) - dans quatre ans, ce ne sera plus que 6,25 bitcoins en 10 minutes. En raison de l'augmentation du nombre de mineurs - ou de la puissance de calcul supplémentaire qui est constamment ajoutée à la blockchain - on peut également comprendre que le minage de bitcoins n'est rentable que dans les pays où les prix de l'électricité sont bas. Plus de mineurs ne signifie pas que plus de bitcoins sont créés, mais que l'algorithme s'adapte en conséquence afin d'obtenir le même nombre de bitcoins en 10 minutes grâce à une puissance de calcul accrue.

En raison des coûts élevés du matériel et de l'électricité, le minage de bitcoins en Suisse n'est plus rentable.
En raison des coûts élevés du matériel et de l'électricité, le minage de bitcoins en Suisse n'est plus rentable.

Pour d'autres cryptomonnaies, comme l'"Ethereum", le minage peut éventuellement encore être intéressant. Mais il ne faut pas se baser uniquement sur le prix de l'électricité, il faut aussi prendre en compte les éventuels coûts d'acquisition ainsi que l'usure des appareils.

Une autre option est le "cloud mining". On s'abonne à un réseau, on extrait les coins ensemble pour une durée prédéterminée et on reçoit proportionnellement les "revenus" qui en découlent. Mais là encore, il faut bien se renseigner pour ne pas faire le travail d'un mouton noir. Si le cours suit sur la durée correspondante, le cloud mining peut être tout à fait rentable.

Où acheter des cryptomonnaies ?

Si vous ne fabriquez pas vous-même de crypto-monnaies et que vous souhaitez en posséder, vous pouvez les acheter auprès d'un courtier en ligne ou d'une bourse en ligne. Il est préférable de s'orienter vers des acteurs du marché déjà établis. Toutes les bourses ne proposent pas tous les coins. Certaines offrent, en plus de l'achat, la possibilité de prêter ses coins contre intérêts.

Il faut être clair sur la stratégie que l'on poursuit finalement en achetant des crypto-monnaies. En s'inscrivant sur une bourse, on obtient automatiquement et gratuitement un portefeuille numérique qui fonctionne comme un compte bancaire.

Sur les bourses et les courtiers, on trouve de nombreuses soldes d'autres utilisateurs qui veulent se débarrasser de leurs coins (en règle générale, on achète toujours une fraction de coins). Vous avez la possibilité de payer par carte de crédit. L'ensemble du processus de paiement est sécurisé de manière à ce que vous receviez toujours les coins souhaités lors de l'achat. Toutefois, si vous achetez en devises étrangères, n'oubliez pas que les fournisseurs de cartes de crédit pratiquent souvent des taux de change excessifs. Plus l'achat est important, plus il faut tenir compte de cet aspect.

Au fait, d'autres frais (frais de place de marché) s'appliquent lorsque vous achetez ou vendez des coins. Ils sont généralement répartis entre l'acheteur et le vendeur.

Comment conserver les crypto-monnaies et comment les envoyer?

Quand on achète des coins, il faut aussi penser à les conserver.
Quand on achète des coins, il faut aussi penser à les conserver.

Il existe plusieurs façons de conserver ses crypto-monnaies. D'une part, il y a la possibilité de laisser reposer ses coins auprès de sa bourse de confiance. Sont-ils en sécurité là-bas ? Oui ; des exemples comme le hack de Bitfinex montrent que même les grands acteurs ne sont pas toujours à l'abri d'attaques. Néanmoins, les utilisateurs sont généralement protégés, car les bourses remboursent dans de tels cas les utilisateurs des coins perdus. D'ailleurs, les monnaies achetées, comme le bitcoin, ne se trouvent pas vraiment sur ou dans le portefeuille de votre bourse. Elles se trouvent toujours dans la blockchain. Dans la base de données décentralisée, il est noté que l'adresse de votre portefeuille a droit à une somme correspondante de coins. Même dans une banque classique, votre argent n'est pas stocké physiquement (à ma connaissance, il s'agit d'environ sept pour cent d'argent réellement disponible, car tous les clients ne retirent jamais la totalité de leurs économies). Là encore, vous n'avez qu'un droit, une promesse, sur la valeur qui est inscrite sur votre compte.

Les adresses de portefeuilles sont constituées d'un mélange de chiffres et de lettres minuscules et majuscules (par exemple "12GtYyr29bTlEk2gS5nEYhpV7owAntNP8j "). Il est donc quasiment impossible qu'une adresse apparaisse deux fois dans la blockchain. La possibilité que cela se produise est plus faible que si vous aviez eu une bonne demi-douzaine de fois un sixième à la loterie, directement l'un après l'autre, bien sûr.

L'autre méthode de conservation des coins est le portefeuille hors ligne sous forme de clé USB. Si vous conservez vos coins hors ligne, et que vous stockez votre portefeuille dans un coffre-fort ou un coffre-fort bancaire par exemple, vos coins seront à l'abri des pirates. A moins que le pirate ne se transforme en cambrioleur ou en voleur.

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Si vous avez acheté vos coins sur une bourse et que vous souhaitez les transférer sur un autre portefeuille (hors ligne ou en ligne), vous avez besoin de l'adresse du portefeuille du destinataire. Pour éviter la saisie fastidieuse des adresses de portefeuilles et les éventuelles erreurs, il est également possible de les scanner sous forme de code QR.

Les trois points suivants doivent impérativement être respectés lors du transfert de coins:

  1. Le transfert a un coût. Pendant le boom du bitcoin, on payait rapidement un montant à deux chiffres. Il faut donc éviter les transactions inutiles. Les coins ne se prêtent donc pas vraiment aux microtransactions pour le moment.
  2. La transaction peut prendre du temps. Nous ne parlons pas ici de jours, mais tout de même de quelques heures. En fonction de la charge du réseau, cela peut être plus ou moins rapide.
  3. Si vous ne copiez pas ou si vous tapez mal ne serait-ce qu'un seul caractère de l'adresse du portefeuille, vous risquez de perdre le montant à transférer. Contrairement à un virement bancaire classique, l'argent ne peut pas être récupéré. Les coins ne reviennent pas "automatiquement" si l'adresse de destination n'est pas utilisée - l'argent est perdu.

Quel est le degré de sécurité des crypto-monnaies en tant qu'investissement ?

Pour commencer, les crypto-monnaies ne sont PAS un investissement. Les investissements classiques peuvent être l'or, l'argent ou l'immobilier, qui offrent une valeur stable. Le trading de crypto-monnaies est en fin de compte un jeu. Certes, une perte totale est quasiment impossible, en particulier pour les altcoins établis. Toutefois, le cours des monnaies numériques peut varier de plusieurs dizaines de milliers de dollars en l'espace de quelques heures.

A propos : la plupart des monnaies numériques s'alignent sur le cours du bitcoin.
A propos : la plupart des monnaies numériques s'alignent sur le cours du bitcoin.

Les crypto-monnaies sont basées sur la confiance. Confiance dans le fait que les monnaies remplaceront peut-être un jour la monnaie scripturale classique ou qu'elles seront au moins acceptées à grande échelle comme moyen de paiement à côté de la monnaie classique. Des pièces comme "IOTA" montrent déjà que de grandes entreprises sont ouvertes au concept des crypto-monnaies. De grandes entreprises comme "Bosch" ou "Volkswagen" acceptent déjà certains paiements en "IOTA".

D'autres crypto-monnaies fonctionnent actuellement plutôt comme des placements, comme le bitcoin par exemple. Certes, il est déjà possible de payer dans certaines boutiques en ligne et de nombreux magasins à l'étranger acceptent également le bitcoin comme moyen de paiement - généralement même dans des régions considérées comme plutôt faibles sur le plan économique. Mais beaucoup de gens sous nos latitudes continuent à l'utiliser comme une "valeur refuge" (selon les conditions du marché des cryptomonnaies), comme de l'or numérique.

Comparé à d'autres marketcaps, l'ensemble du marché des cryptomonnaies est encore bien moins dans le pot que, par exemple, Microsoft, Facebook ou Apple. De même, si l'on compare avec la "bulle .com" du début des années 2000, nous n'en sommes qu'au début. La possibilité d'un effondrement massif de l'ensemble du marché existe, mais elle est tout à fait réaliste, même avec de l'argent public. C'est ce que montre l'exemple de l'Inde fin 2016, où le gouvernement a dévalué du jour au lendemain de nombreux billets de banque. L'offre de billets physiques a ensuite été tellement limitée que le peuple en a énormément souffert. De tels exemples montrent que, depuis l'abolition de l'étalon-or (1971), notre monnaie scripturale ne dépend que de la foi et de la confiance.

Qu'adviendra-t-il des crypto-monnaies en cas de crise?

Il y a deux options :

  1. Tout le monde fuit les crypto-monnaies pour des produits physiques comme l'or
  2. Beaucoup de gens investissent dans le marché des cryptos

Des cas à plus petite échelle ont déjà montré que jusqu'à présent, c'est plutôt le point 2 qui s'est produit. La confiance semble être de mise pour le moment. Le "cas" du Venezuela le montre très clairement avec la crypto-monnaie d'État "Petro".

Des géants de l'investissement comme George Soros, la famille Rothschild et Rockefeller investissent désormais dans le bitcoin et autres. Lorsque les grands acteurs font preuve de confiance, cela renforce également la confiance générale dans les crypto-monnaies.

Même les géants de la finance investissent désormais dans les monnaies numériques.
Même les géants de la finance investissent désormais dans les monnaies numériques.

Bien que la valeur du bitcoin ait chuté de 50 pour cent depuis début 2018, nombreux sont ceux qui croient en l'avenir des monnaies numériques et au fait qu'elles finiront par remplacer les moyens de paiement légaux. Les crashs à répétition dus à d'innombrables créations ex nihilo montrent qu'il y a fondamentalement un défaut dans notre système. Le marché des cryptomonnaies tente d'emprunter une autre voie, en échappant en grande partie au contrôle de l'État et des banques. Certes, certaines réglementations peuvent être prises, comme cela a été le cas en Asie (interdiction du minage), mais cela n'entache pas la confiance que les grands noms de l'Internet prédisent au marché des cryptomonnaies.

Les principes d'un investissement réussi pour jouer

En conclusion, voici quelques points importants qui vous aideront à minimiser le risque de perte:

  • N'investissez que dans ce que vous comprenez. Apprenez à connaître les crypto-monnaies. Comment fonctionnent-elles, quelle est leur philosophie ? Quel est le potentiel de création de la monnaie numérique en question ?
  • Investissez avec de l'argent que vous pouvez perdre complètement. Si une perte totale vous empêche de dormir, c'est que vous faites quelque chose de mal. Faites une croix sur l'argent au moment de l'investissement et réjouissez-vous si votre investissement s'avère finalement fructueux. N'achetez jamais avec l'argent de quelqu'un d'autre ou avec un crédit.
  • Les crypto-monnaies sont des produits spéculatifs. Je pense qu'elles doivent faire partie d'un bon portefeuille à l'heure actuelle. Néanmoins, vous devriez fixer le montant maximal à investir à un maximum de quatre à huit pour cent de votre patrimoine total.
  • Définissez un moment où vous souhaitez sortir. Si vous ne savez pas quand vous voulez sortir, vous finirez par perdre. Écoutez votre raison, ne vous laissez pas guider par des émotions telles que la cupidité.
  • Achetez quand c'est bon marché. Vendez quand c'est cher. Il est vrai que cela semble plus simple que cela ne l'est. Surtout sur le marché des cryptomonnaies, qui connaît des fluctuations massives en quelques jours. Le cours réagit aux réglementations et aux événements actuels. Si vous y prêtez attention, vous ne manquerez pas l'occasion de faire des bénéfices.
  • Profitez de l'effet "Cost-average" en effectuant des achats tous les trois mois, par exemple. Vous réduisez ainsi le risque de n'acheter que lorsque les cours sont au plus haut.
  • Diffusez votre patrimoine, n'investissez pas tout dans un seul coin. Le bitcoin est peut-être la "mère" des crypto-monnaies. Cela se traduit toujours par le fait que lorsque le bitcoin monte, tous les autres montent et lorsque le bitcoin descend, tous les autres descendent aussi. Néanmoins, d'autres monnaies peuvent finir par prendre le dessus. Répartissez donc vos avoirs sur huit à dix coins différents, par exemple.
  • Conservez toujours un peu de "cash" de côté, afin de pouvoir frapper rapidement lors de bonnes affaires.
  • Ne vérifiez pas la valeur de votre investissement tous les jours. Vous risquez sinon de laisser vos émotions prendre le dessus.
  • Réinvestissez à chaque fois les bénéfices à la fin pour construire une prospérité durable. Laissez l'intérêt composé travailler pour vous, car contrairement aux comptes bancaires, vous pouvez encore en profiter dans le monde numérique.

Est-ce que cela vaut la peine de prendre le train en marche ?

Il est presque évident que les monnaies numériques ont de l'avenir. Alors oui, cela vaut la peine de prendre le train en marche. Mais il n'est pas évident de savoir dans quel wagon il faut monter. Ou plutôt, quel(s) jeton(s) fera(ont) finalement la course.

Personnellement, je pense qu'une ou plusieurs monnaies basées sur la blockchain s'imposeront. En outre, je suis convaincu que les banques de notre monde seront bientôt de l'histoire ancienne.

Qu'en pensez-vous ? Êtes-vous d'accord avec moi ou avez-vous des arguments en faveur d'un point de vue différent ? Quel type de coins négociez-vous?

J'attends avec impatience vos commentaires dans la section de discussion.

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Que ce soit en ligne ou hors ligne, je suis toujours en train de faire quelque chose. Quelque chose dans le sens du sport ou de longues promenades, se promener sans but mais avec l'esprit, faire divers projets en ligne, des pages de niche aux réseaux d'affiliation en passant par le référencement - apprendre en faisant est ma passion.
Depuis 2017, je suis également impliqué dans le développement du savoir-faire et des investissements dans le domaine des actions, des ETF, des crédits P2P et de tout ce qui suit la technologie moderne (cryptocurrences).
 


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